咸寧網訊 通訊員 胡競文 邵楓：提到銀行清收工作，很多人可能會說這是塊“硬骨頭”。但對于銀行清收保全部的工作人員來說，這塊“硬骨頭”再難也要啃。

受經濟下行影響，銀行不良貸款率上升，不良清收形勢嚴峻，各銀行都面臨清收壓力。為盡可能多的收回不良貸款，銀行可謂是軟硬兼施，窮盡各種手段。

“前不久，湖南郴州一銀行‘董事長自帶被褥碗筷，入住債務人客廳，最終成功催收欠款’的故事，在網上火了。這個故事引起了銀行業人士的共鳴，也說明了清收工作的不容易。”12月20日，中行咸寧分行相關部門負責人說，清收工作不像銀行的其他崗位工作舒適、受歡迎，清收工作需要與一些因為主觀或客觀原因逾期不還的借款人，進行近距離、甚至面對面的斗智斗勇。

“我們的清收人員經常凌晨出發，親自上門到各個欠款人或擔保人家中清收不良貸款，一直到晚上才結束。之所以這么早出晚歸，就是想堵住一些老賴。可即便如此，大多數時候也會撲空。”中行咸寧分行相關負責人介紹，針對咸寧中行銀行卡不良持續在全省擺尾的落后現狀，2018年年初咸寧分行在省分行率先成立了清收保全專職隊伍，并出臺了個人授信不良現金清收方案及處置獎懲辦法。

清收專班在上門催收時，對能夠聯系的客戶 ，讓客戶在 《催收函》 和 《地址確認書》 上簽字，且 《地址確認書》 簽字時要進行拍照，對不能夠聯系的客戶， 需要催收人員在客戶居住地的居委會或小區物業管理公司，開具 《失聯證明》。 清收保全部將對執行進展不定期進行通報， 同時對機構進展情況開展現場分類督導。清收前銀行一般會對不良貸款分門別類，并盡量掌握貸款人的家庭住址、家庭成員、資產等關鍵信息，再一一上門清收。

不過，并非所有不良貸款都能通過上述方式收回，拿起法律武器反擊借款人、解決難以追回的借款已經成為銀行處置和化解不良貸款的一種常規手段。

中行咸寧分行相關部門負責人介紹，中行咸寧分行主動加強與我市法院、公安部門聯系溝通, 2018年截至目前，提交銀行卡、個貸法務清收資料500多筆, 金額近4000萬元; 其中法院已立案82筆，公安部門報案175筆。在法院、公安機關的大力支持配合下，一部分欠款已收回。

“之前有一位客戶，故意切斷聯系方式‘玩消失’，躲避貸款催收，已達到惡意逃避債務的目的。在咸寧北車站購買高鐵票，觸發公安機關系統而被抓獲。”該負責人介紹。

筆者了解到，咸寧中行緊密配合市政府化解金融風險“雷霆”行動,對重點不良客戶落實網上追逃7筆, 截至目前已抓獲6人,4人結清欠款。判決19筆,申請強制執行17筆,執行回款金額100多萬元,列入被執行失信人名單11人。

此外，該行建立法律顧問、外包公司每月案件進展聯動機制和季度聯席會議制度。同時，推進法務清收審理進程, 加大不良個人授信責任認定和核銷處置力度,做到帳銷案存，有效化解處置不良風險。

信用卡逾期還款的事情經常發生在我們身邊，那么，貸款逾期也將被追究法律責任嗎？

中行咸寧分行相關部門負責人表示，對于短期內的貸款逾期行為，銀行等放款機構會通過發短信、打電話、上門催收等方式對逾期資金進行催收，責令借款人限期歸還逾期本息;貸款逾期后，還款時除了要歸還利息和本金外，還需要繳納罰息和違約金等。

而逾期超過90天則會被銀行等放款機構視為惡意逾期，無論數額大小，銀行都可以起訴立案追收。如經法院判決仍拒不履行，銀行可以申請法院強制執行。同時，該借款人還會被列入失信名單，會被限制高消費、限制乘飛機高鐵、限制出國、無法申請貸款、甚至影響子女未來前程等等。根據《刑法》有關規定，如果是信用卡惡意透支達到一定限額，很有可能還要承擔刑事責任。

“我們去催款，一方面是工作任務，另一方面也確實為貸款人著想。他們早日還款，早日輕松。”該行相關部門負責人介紹，“你越不還，利息越多，壓力越大。”另外，成了老賴，無論對貸款者本人還是家人都會造成很嚴重的影響。“比如他的子女就有可能因為父母有不良信用記錄，影響就讀重點學校，參軍、報考國家公務員等也會受影響。”